從 2020 年 1 月到同年 7 月,基於新冠病毒的影響,馬來西亞政府一共調整了隔夜政策利率 (Overnight Policy Rate, OPR) 四次:
- 2020/01/22:從 3.0% 降息到 2.75%
- 2020/03/03:從 2.75% 降息到 2.50%
- 2020/05/05:從 2.50% 降息到 2.0%
- 2020/07/07:從 2.0% 降息到 1.75%
當政府四度降低 OPR (我們俗稱的 “利息” ),除了代表現在借貸越來越便宜以外,也意味著你現在放在銀行裡的定存利息變得越來越低。
反觀現在的美股股市,雖然曾經在一週內經歷兩次熔斷,且短期股市走向非常不穩定,但如果投資得宜,整體長期的投資回報率還是會比放在銀行裡的定存高很多。
如果你想學習投資美股,但又害怕過於複雜的投資方式,你可以考慮看看這門超級適合懶人的美股投資課程:「美股被動式投資法 – 提早退休」。
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誰是 Yale Chen?
Yale Chen (陳頁真) 出生於一個非常富有的家庭,後來國中時期家裡破產,父母把他送到台灣念大學。
來到台灣沒多久後,父母就沒再給他提供經濟上的協助。
為了生活,他不得不去打工。珍珠奶茶、英文老師、出版社業務等等,幾乎什麼工作都有做過。
通過出版社業務一職,他每個月都能夠賺到非常多的錢,生活素質頓時從劣變優,想吃什麼都能去吃,想買什麼都能夠買。
由於之前一直在過沒錢的苦日子,他開始害怕會失去現有的收入。為了不再為錢煩惱,他開始接觸理財投資,後來還創辦了自己的第一個線上美股理財課程 – 「美股被動式投資法 – 提早退休」。
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課程大綱
「美股被動式投資法 – 提早退休」一共有 67 個教學視頻,課程內容可以分成以下 4 個章節:
- 分析
- 學習
- 建造
- 行動
第 1 章:分析
課程的第一個部分,主要是讓你了解你的個人需求,並幫你找出以下三個問題的解答:
- 你投資美股的目的
- 適合你的投資期限
- 你的風險承擔指數
另外,在課程一開始,Yale 會和你分享 3 個非常重要的投資心法。
萬一日後突然遇到股市上升或下跌,你不會因為心慌意亂而做錯了投資決定。
第 2 章:學習
課程的第二個部分,可以說是這個課程的核心內容,一共有 43 個教學視頻。
在這個章節,你一共可以學習到以下三個不同層面的投資知識:
- 基本知識:股票、債卷、不動產投資信託
- 投資工具:共同基金、指數基金
- 資產類別:股票 (大盤股、中盤股、小盤股、高配息股)、新興市場、債卷、不動產投資信託
第 3 章:建造
腦袋補充完投資知識以後,便是來到創建個人投資組合的階段。
每個人所能承受的投資風險,會隨著投資目的、年齡、收入、時間等因素而更改。
在這個章節,Yale 會給你展示看看如何創建三種不同風險的投資組合。
每個投資組合會包含他實際挑選的投資工具,即使你不知道應該投資哪個工具,也可以直接按照他的建議來操作投資。
第 4 章:行動
根據個人需求創建完投資組合後,便是來到實際投資的部分了。
在課程的最後部分,Yale 會教你如何在證卷公司 (卷商) 開戶。
目前市面上有許多家非常不錯的卷商,當中有非常著名的 Interactive Brokers (IB)、TD Ameritrade (TD) 和 Firstrade (FT),而 Yale 會在課程裡指導如何在 TD 和 Etoro 開戶投資。
看看學員都怎麼評價「美股被動式投資法 – 提早退休」
我想學習 「美股被動式投資法 – 提早退休」!
如果你是來自馬來西亞或新加坡,你必須要通過新加坡的 TD Ameritrade (簡稱為 “TD SG”) 開戶,而 TD SG 的費用會和美國的 TD 有所不同,具體詳情可以通過官網或客服查詢。
由於新冠疫情的影響,TD SG 審批開戶的速度非常地慢..
我是在 28/06/2020 申請開戶,直到現在還在等著審批中..
聽其他來自新馬的學員說,他們也是等了將近 1-3 個月才開戶成功。如果你不想等那麼久,可以考慮在 Firstrade 開戶。(我提交申請大概四天後就通過了)
課程的優缺點
課程優點
一、學員專屬社群
凡是「美股被動式投資法 – 提早退休」的學員,都可以免費加入學員專屬臉書社群。
無論你在投資時遇到什麼疑難雜症,例如無法開戶、入金或出金、下單投資等等,都可以在社團裡發問,Yale 和其他學員都會非常樂意為你解惑!
截至 2020/07/14,目前社團人數已經來到 3,275 人了!
二、每月直播投資督促
你是需要有人在旁督促才會更有動力的那種人嗎?
如果你的答案是很肯定的「是」,那麼恭喜你,因為這個每月一次的線上直播投資督促將會很適合你!
最近 Yale 有了一個新使命,就是希望能夠幫助至少 1,000 人達到提早退休的目標。
因此,從 2020 年 7 月開始,Yale 會在每個月安排一次線上直播的投資督促。每位學員都可以免費參加,確保自己的目標正一步步實現中,而不是只有一個空想。
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三、一次性學費
目前購買課程只需要一次性付費,便可以無限時、無限次重複觀看。
未來如果有課程內容更新,也不會有額外收費,長期來看的話確實是一個不錯的課程投資!
四、課程內容完整
上完整套課程以後,你便可以立即開始實際操作,不必擔心在課程的最後一節課,導師會突然向你推銷另一個所謂更進階的「中級班」或「高級班」。
五、上課方式自由
這個課程是 100% 的線上課程,所使用的課程平台是 Teachable。
無論你在哪裡,只要你有網絡和手機,都可以隨時隨地,根據自己的時間和步調學習。
另外,Teachable 的 APP 可以讓你預先把課程內容下載到你的手機或平板上,即使沒有網絡也不影響你的上課進度。
六、中文教學
這堂課是 100% 全中文授課,另外目前市面上許多非常著名的卷商都有提供中文服務,所以不必擔心。
課程缺點
一、課程適合投資新手
整體來說,這個課程內容比較適合投資新手。
如果你已經擁有基本的理財知識,也清楚了解每個投資工具的操作方式,這個課程可能不太適合你。
二、只教被動式投資法
課程的名稱「美股被動式投資法 – 提早退休」已經說明了這是一個教你被動式的美股投資方式。
如果你希望學習較為複雜的技術分析、基本面分析、期貨交易、槓桿等投資方法,建議你可以嘗試搜尋一下市面上其他相關的理財課程。
三、沒有退款政策
這個課程並不提供任何的退款政策,如果你購買後發現課程並不適合你,你無法要求退款。
為了保障權益,在購買前建議先再次了解一下課程大綱,確認符合你的投資要求後才好入手購買。
四、講師速度非常慢
可能 Yale 怕說得太快會讓學員聽不清楚,但這說話的速度讓我有好幾次差點上課睡著去..
如果你希望調整視頻的播放速度,你可以通過 Teacheble 的調整功能將視頻調快或慢,我是直接調去了最高速的 2.0。xD
課程的其他問題
一、課程費用?
目前「美股被動式投資法 – 提早退休」的課程費用是 USD247,不排除未來是否會有漲價的可能性 (之前就曾經漲過一次價)。
如果你已經確認想要透過「最輕鬆」的被動式美股投資法達到財務自由,最好的價格永遠都是現在購買,像我就錯過了漲價前的特價優惠.. (哭)
如果你還是猶豫不決、不確定是否要投資這個課程,你可以先參加 Yale Chen 的翻轉財富大挑戰:
二、這堂課適合誰?
如果你是以下其中一個人群,這堂課絕對適合你:
- 想要學習投資美股 ETF
- 沒有投資概念的投資新手
- 不想學習過於複雜的投資方法
- 不想常常盯盤、為了股市而提心吊膽
- 希望每年只花大約 1 小時的時間投資
- 被動型投資者
三、這堂課不適合誰?
如果你是以下其中一個人群,你可以直接刷掉這堂課:
- 想學習美股 ETF 以外的投資知識
- 想學習更進階的投資方法 (期貨、短線交易、個股分析等等)
- 主動型投資者
- 想要快速致富者